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銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展趨勢(shì)未變
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng) 2020-8-14 11:11:00
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[提要]上半年商業(yè)銀行保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì),主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合預(yù)期,不必過(guò)于擔(dān)心。

  上半年商業(yè)銀行保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì),主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合預(yù)期,不必過(guò)于擔(dān)心。但是,在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性情況下,商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將面臨嚴(yán)峻壓力。預(yù)計(jì)全年不良資產(chǎn)貸款率繼續(xù)上升,非信貸不良資產(chǎn)或?qū)⑦M(jìn)一步顯現(xiàn),千萬(wàn)不能掉以輕心。下一步,應(yīng)采取多種措施,支持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、化解風(fēng)險(xiǎn),提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

  8月10日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布2020年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。上半年,我國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元,同比下降9.4%,不良貸款“雙升”,資本充足率下降,引發(fā)關(guān)注?傮w而言,上半年商業(yè)銀行保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì),主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合預(yù)期,不必過(guò)于擔(dān)心。下一步,應(yīng)采取多種措施,支持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、化解風(fēng)險(xiǎn),提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

  上半年,商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比大幅度下降,而且平均資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率也有所下降。這在近年來(lái)較為少見(jiàn)。上半年,在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大情況下,疊加新冠肺炎疫情影響,我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到了較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時(shí),通過(guò)降低貸款利率、減免收費(fèi)以及延期還本付息等舉措,積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,推動(dòng)企業(yè)融資明顯下降。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求金融系統(tǒng)全年向各類(lèi)企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體,商業(yè)銀行責(zé)無(wú)旁貸,承擔(dān)了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利的主要責(zé)任。

  因此,上半年凈利潤(rùn)同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)能力惡化,主要是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果,是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于擔(dān)當(dāng)、共克時(shí)艱的體現(xiàn)。同時(shí),面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力,商業(yè)銀行加大了貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提,貸款損失準(zhǔn)備較上年末增加5003億元,也在一定程度上影響了利潤(rùn)增長(zhǎng)。

  與此同時(shí),上半年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬(wàn)億元,不良貸款率1.94%,較上季有所上升。雖然呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢(shì),但資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍然較為充足。在內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜多變、壓力驟增情況下,資產(chǎn)質(zhì)量未明顯惡化實(shí)屬不易。不過(guò),在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性情況下,商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將面臨嚴(yán)峻壓力。預(yù)計(jì)全年不良資產(chǎn)貸款率繼續(xù)上升,非信貸不良資產(chǎn)或?qū)⑦M(jìn)一步顯現(xiàn),千萬(wàn)不能掉以輕心。

  值得注意的是,上半年商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.47%、11.61%、14.21%,分別較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)、0.34個(gè)百分點(diǎn)、0.31個(gè)百分點(diǎn)。去年以來(lái),金融管理部門(mén)采取了一系列措施,通過(guò)永續(xù)債、優(yōu)先股、二級(jí)資本債等,大力支持商業(yè)銀行加大資本補(bǔ)充。在這種情況下,資本充足率相關(guān)指標(biāo)仍然有所下降,凸顯了下一階段加大資本補(bǔ)充的緊迫性。

  由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域的反映有一定滯后性,部分違約風(fēng)險(xiǎn)被延緩暴露,雖然上半年銀行業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展,未來(lái)一段時(shí)間商業(yè)銀行仍將面臨一定挑戰(zhàn)。因此,應(yīng)采取有針對(duì)性措施,支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行穩(wěn)發(fā)展、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)資本。要完善制度安排、優(yōu)化機(jī)制設(shè)計(jì),出臺(tái)系統(tǒng)性解決方案,為中小銀行長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。當(dāng)下,要加大對(duì)中小銀行流動(dòng)性支持,保持流動(dòng)性合理充裕,維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。

  商業(yè)銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)處置;另一方面,要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格把關(guān),嚴(yán)控產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)。監(jiān)管部門(mén)要繼續(xù)采取有針對(duì)性措施,支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。要加強(qiáng)協(xié)調(diào),統(tǒng)籌配合,進(jìn)一步創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具,優(yōu)化資本補(bǔ)充審批流程,增強(qiáng)資本補(bǔ)充的靈活性和多元化,繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行補(bǔ)充資本的支持力度。

  在推動(dòng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、讓利實(shí)體企業(yè)的過(guò)程中,各級(jí)政府應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則,維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境,保護(hù)好商業(yè)銀行合法權(quán)益。

  來(lái)源 :經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

編 輯:chenhong

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