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記者調(diào)查房貸市場(chǎng):額度趨緊 有銀行鼓勵(lì)提前還房貸
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng)2021-1-8 11:00:17
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[提要]記者近日調(diào)查個(gè)人房貸市場(chǎng)發(fā)現(xiàn),往年一月一般都是銀行房貸額度最為寬松的時(shí)候,但是受到新規(guī)影響,多家銀行近幾日額度卻未見寬松,有市民接到了貸款銀行電話,鼓勵(lì)提前還款,稱無需手續(xù)費(fèi)隨時(shí)可還。

  元旦前夕,房地產(chǎn)貸款重磅新規(guī)發(fā)布,引發(fā)高度關(guān)注。記者近日調(diào)查個(gè)人房貸市場(chǎng)發(fā)現(xiàn),往年一月一般都是銀行房貸額度最為寬松的時(shí)候,但是受到新規(guī)影響,多家銀行近幾日額度卻未見寬松,有市民接到了貸款銀行電話,鼓勵(lì)提前還款,稱無需手續(xù)費(fèi)隨時(shí)可還。

  調(diào)查:新年個(gè)人房貸額度未見寬松

  市民陳先生告訴記者,去年底就申請(qǐng)了房貸,想著元旦后應(yīng)該能放款,結(jié)果元旦假期后咨詢網(wǎng)點(diǎn)工作人員,得到的答復(fù)卻依然是額度緊張,還要再等,而且也沒有明確什么時(shí)候能放款。

  另一邊廂,廣州的董先生近日還接到了外地貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)的電話,問是否要提前還房貸,稱現(xiàn)在還房貸有優(yōu)惠,無需繳納任何手續(xù)費(fèi)或違約金,而且是隨時(shí)可還無需排隊(duì)。

  董先生說,2015年在外地買房并申請(qǐng)了房貸,按照當(dāng)時(shí)約定,如果提前還房貸,他必須繳納上萬元的違約金。不過。董先生還是拒絕了銀行:“我當(dāng)時(shí)申請(qǐng)的房貸是打了九折,比較優(yōu)惠,所以不想提前還款!

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),與往年同期相比,近期個(gè)人房貸額度確實(shí)異常。

  某國(guó)有大行廣州一網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人也表示,去年這個(gè)時(shí)候額度都很寬松,但是這幾天很緊張,主要是受到房地產(chǎn)貸款新規(guī)的影響!叭ツ昴甑最~度不夠的時(shí)候,還堆積了很多客戶沒有放款,結(jié)果到了1月額度也是不寬裕,放款速度較慢,現(xiàn)在我們是得結(jié)清一筆按揭貸款才能放一筆按揭貸款。”該人士介紹說,相反,今年行里更多地把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在消費(fèi)貸和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸上,特別是經(jīng)營(yíng)貸,有多少貸多少,額度非常寬松。

  不過,也有大行相關(guān)人士表示,該行目前相關(guān)額度都未觸碰到房貸的監(jiān)管紅線,暫未受到新規(guī)影響,不過該行每個(gè)月都有房貸增量限制。

  資深按揭貸款業(yè)內(nèi)人士鄭大源告訴廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者,往年年初額度寬松,基本上可以放款的。但是這幾天很多銀行沒有額度放款,部分2020年未放款的至今仍然沒有額度放款。

  價(jià)格方面,記者了解到,新年伊始,廣州房貸價(jià)格穩(wěn)定,目前,廣州首套房貸主流利率是5.05%(LPR+40bp),二套房貸主流利率是5.25%。其中,匯豐銀行和渣打銀行的首套房貸利率最低,為L(zhǎng)PR不加點(diǎn),即4.65%。

  分析:警惕銀行經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸的資金流向樓市

  鄭大源認(rèn)為,監(jiān)管部門在新年前夕發(fā)布房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,如同給樓市降溫加了一劑猛料,房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)看金融,將源頭資金管控住,房?jī)r(jià)就難以過熱,政策的效果將立竿見影。同時(shí),也更好地引導(dǎo)銀行資金投向經(jīng)營(yíng)貸,扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  業(yè)內(nèi)人士表示,未來的新增房地產(chǎn)貸款增速將會(huì)大幅受限,房企向銀行申請(qǐng)貸款的難度將越來越大,直接限制了銀行、地產(chǎn)未來業(yè)績(jī)規(guī)模的增長(zhǎng)。

  記者注意到,銀行股和地產(chǎn)股在二級(jí)資本市場(chǎng)的表現(xiàn),也說明了這一新規(guī)的影響力。新規(guī)發(fā)布后的前兩個(gè)交易日,即1月4日和1月5日,就在A股迎接開門紅,各大指數(shù)集體創(chuàng)出新高的背景下,銀行、地產(chǎn)股集體弱勢(shì),其中銀行指數(shù)大跌近3%,房地產(chǎn)指數(shù)跌幅亦超2.5%,具體到個(gè)股走勢(shì),跌幅則更加明顯,成都銀行大跌11.7%,興業(yè)銀行大跌9.6%。

  鄭大源指出,目前銀行機(jī)構(gòu)有兩個(gè)應(yīng)對(duì)新規(guī)的辦法,一個(gè)辦法是將非房貸的份額做大,以增加整體貸款規(guī)模以保證房貸比例滿足要求。不過,這當(dāng)中需要警惕的是,銀行經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸的資金流向樓市。

  另一個(gè)做法,就是將房貸降下來,因此引導(dǎo)客戶提前結(jié)清此前發(fā)放的房貸、以空出新的額度成為其中的方式。

  “毫無疑問,銀行肯定會(huì)選擇之前利率低的房貸,進(jìn)行引導(dǎo)提前結(jié)清!编嵈笤凑f。

  對(duì)于接下來個(gè)人房貸的額度及價(jià)格走勢(shì),融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦認(rèn)為,今年下半年的額度緊張程度大概率會(huì)增加,但具體也要看各銀行的房貸投放進(jìn)度。

  “少數(shù)銀行個(gè)人房貸余額占比超標(biāo),未來面臨調(diào)降壓力,不排除通過提高房貸利率的方式來控制額度,但這只是個(gè)別情況,多家股份行和城商行的個(gè)人房貸額度仍有空間,則可能會(huì)和額度緊張銀行執(zhí)行差異化利率,吸引房貸客戶。不過,考慮到新增個(gè)人住房貸款增速也有指標(biāo)限制,房貸規(guī)模在銀行間騰挪的空間肯定會(huì)小于個(gè)人住房貸款壓降總額,個(gè)人住房貸款市場(chǎng)額度整體會(huì)有所收緊,但不會(huì)有大的劇烈波動(dòng)!崩钊f賦指出。

  鄭大源也認(rèn)為,由于額度趨緊,不排除部分銀行會(huì)提高按揭貸款利率,不過整體將保持穩(wěn)定。

  敲黑板:是否要提前還款?

  接下來,銀行鼓勵(lì)客戶提前還房貸的現(xiàn)象或?qū)⒃黾。?duì)于貸款人是否要提前還貸?

  鄭大源表示,考慮這個(gè)問題不只是看利率高低。即便是利率打了7折,也是需要付利息,100萬的房貸每年要給3.4萬元左右的利息。因此,不管房貸利率高低,如果有能力還款,而且又沒有更好的用途或投資方式,是可以考慮提前還款。

  政策鏈接:

  2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,明確自2021年1月1日起,對(duì)7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行共5檔機(jī)構(gòu)分類分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限。對(duì)超過上限的機(jī)構(gòu)設(shè)置2年或4年調(diào)整過渡期。

  具體看,房地產(chǎn)貸款(包括企業(yè)與個(gè)人)總體占比上限:中資大型銀行為40%、中資中型銀行為27.5%、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)為22.5%、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)17.5%、村鎮(zhèn)銀行12.5%;個(gè)人住房貸款占比上限:中資大型銀行為32.5%、中資中型銀行為20%、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)為17.5%、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)12.5%、村鎮(zhèn)銀行7.5%。

  國(guó)盛證券研報(bào)顯示,從上市銀行2020年上半年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來看,已披露個(gè)人住房貸款的34家上市銀行中,個(gè)人住房貸款占人民幣貸款的比重為28.29%、按揭+對(duì)公房地產(chǎn)貸款占比為35.58%。其中,有21家銀行均能滿足現(xiàn)有的占比要求,剩下13家銀行未來需要調(diào)整資產(chǎn)投放結(jié)構(gòu),“由于住房租賃有關(guān)的貸款、資管新規(guī)過渡期內(nèi)回表的房地產(chǎn)貸款不在統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi),因此監(jiān)管口徑的實(shí)際值可能更低一些”。

  來源:廣州日?qǐng)?bào)

編輯:wangdc

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