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房貸設(shè)限倒逼銀行練內(nèi)功
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng)2021-1-8 9:02:08
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[提要]近幾日,A股走出了一波開門紅行情,不過銀行板塊有幾日卻沒有跟漲,行業(yè)指數(shù)還略有下跌。

  近幾日,A股走出了一波開門紅行情,不過銀行板塊有幾日卻沒有跟漲,行業(yè)指數(shù)還略有下跌。有市場分析人士認(rèn)為,其原因在于日前中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分檔劃定了房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩條“紅線”。

  對于銀行而言,房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款因?yàn)橛蟹颗c地這兩樣價(jià)值較高的不動(dòng)產(chǎn)作為抵押,在風(fēng)控方面只需投入較少精力就能坐收穩(wěn)定收益,因此不少銀行把此類業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示,在38家上市銀行中,有11家銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比超出上限,8家銀行個(gè)人住房貸款占比超出上限。隨著房地產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款規(guī)模受限,意味著這些銀行的未來業(yè)績會(huì)受到影響,資本市場對其重新估值也在情理之中。

  不過,是不是離開了房地產(chǎn),銀行就賺不到錢?也不盡然。比如上市城商行之一的寧波銀行,其房地產(chǎn)類貸款和個(gè)人住房貸款余額合計(jì)在其近1.6萬億元總資產(chǎn)規(guī)模中占比不到1%,其經(jīng)營業(yè)績卻很不錯(cuò),該行去年前三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)112.71億元,不良貸款率穩(wěn)定在0.79%。寧波銀行賺錢的大頭主要來源于制造業(yè)貸款和具有較高附加值的國際貿(mào)易融資、投行、票據(jù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等。當(dāng)然,能把這些業(yè)務(wù)做出色,一方面在于其能夠長期堅(jiān)持自身服務(wù)制造業(yè)的定位,不斷提升基層員工的服務(wù)能力;另一方面是其不斷加大科技投入,上線了外匯金管家系統(tǒng)、票據(jù)好管家系統(tǒng)等服務(wù)軟件,客戶足不出戶就能辦理業(yè)務(wù),有效提升了客戶黏性。

  寧波銀行并非孤例,浙江臺州的三家城商行,臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行連一筆房貸都沒有,盈利能力同樣很強(qiáng)。他們的經(jīng)驗(yàn)就在于把服務(wù)小微做深做透。如臺州銀行在各分支機(jī)構(gòu)建立了50多個(gè)服務(wù)于不同行業(yè)的專門業(yè)務(wù)拓展部。該行黃巖北洋支行瓜果行業(yè)拓展部客戶經(jīng)理專門服務(wù)于當(dāng)?shù)卦谌珖鞯胤N植瓜果的農(nóng)民客戶,在不斷摸索中逐漸成為行業(yè)專家,只要到瓜地里一看,他們就能看出瓜的質(zhì)量,估算出瓜農(nóng)本季收成,貸款就不僅敢貸,更能及時(shí)滿足瓜農(nóng)需求,風(fēng)險(xiǎn)把控也胸有成竹。目前該支行已服務(wù)1300余瓜農(nóng),授信3億多元。

  這些例子充分說明,不靠房地產(chǎn),銀行照樣能賺錢,關(guān)鍵在于自身有沒有“金剛鉆”去攬目標(biāo)客戶的“瓷器活”。

  從規(guī)范行業(yè)發(fā)展角度來說,房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的建立,其實(shí)不僅是落實(shí)“房住不炒”定位的要求,也是倒逼銀行業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,做出特色,辦出水平的新舉措。面對新形勢,廣大銀行需要結(jié)合自身定位,在市場中找準(zhǔn)自己的客戶群,苦練內(nèi)功,以自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

來 源: 經(jīng)濟(jì)日報(bào)    

編 輯:liuy

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