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自如暫停分期付,長租公寓租金貸背后有何風(fēng)險?
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng)2020-12-4 9:14:00
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[提要]長租公寓暴雷背后牽扯到的除了房東、租客、長租公寓企業(yè)外,可能還有第四方,就是為其提供租金貸的金融機(jī)構(gòu)。

  長租公寓暴雷背后牽扯到的除了房東、租客、長租公寓企業(yè)外,可能還有第四方,就是為其提供租金貸的金融機(jī)構(gòu)。

  長租公寓暴雷背后,牽扯到的除了房東、租客、長租公寓企業(yè)外,可能還有第四方,就是為其提供租金貸的金融機(jī)構(gòu)。

  12月2日,自如APP的服務(wù)助手消息提示,簽約海燕計劃付款方式中,自如分期、輕松付于11月27日暫停使用,已簽海燕用戶不受影響,仍可正常還款。

  租金貸的出現(xiàn),改變了傳統(tǒng)租房“押一付三”的模式,長租公寓企業(yè)可以從金融機(jī)構(gòu)獲得一整年的預(yù)付款,放大資金杠桿,搶占市場份額。對于資金并不寬裕的租客而言,租金貸也減輕了其租房壓力,這看似一舉兩得的事情因何被叫停呢?

  上海大邦律師事務(wù)所高級合伙人張黔林認(rèn)為,長租公寓引入租金貸的目的是利用來自金融機(jī)構(gòu)的預(yù)付款來支持企業(yè)擴(kuò)張。一些新興行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢想在短期內(nèi)達(dá)到規(guī)模效應(yīng),再用流量賺錢,因此提出貸款貼息等政策,吸引租客使用租金貸,但由于缺乏清晰的盈利模式,隱藏了一定的風(fēng)險。

  在這種模式中,長租公寓企業(yè)、房東、租客、金融機(jī)構(gòu)之間,形成一個閉環(huán)。房東提供房源,銀行提供租金貸,租客從長租公寓手中租房子,并向金融機(jī)構(gòu)按月還款,長租公寓企業(yè)是串聯(lián)起整條鏈的關(guān)鍵要素,一旦出現(xiàn)問題,其他三個環(huán)節(jié)都將受到影響。

  “部分長租公寓熱衷以‘隱瞞真相’或‘改頭換面’的方式,誘導(dǎo)租客選擇租金貸方式,甚至以貼息方式給租客讓利,其最大的利益點在于租金貸可以快速實現(xiàn)長期租金一次性回款。其結(jié)果是,長租公寓平臺采用‘長收短付’方式,變相占用房東應(yīng)得房租收益,甚至視為自身經(jīng)營收入挪作他用,搶占房源實施不正當(dāng)競爭!敝袊ù髮W(xué)知識產(chǎn)權(quán)研究中心特約研究員李俊慧表示。

  李俊慧認(rèn)為,歸根到底,長租公寓大力推動租金貸模式,一方面是有利可圖,另一方面是監(jiān)管漏洞,潛在或不當(dāng)收益空間巨大。

  實際上,住建部等六部門早在2019年12月25日印發(fā)的指導(dǎo)意見中指出,住房租賃企業(yè)租金收入中,住房租金貸款金額占比不得超過30%。

  “據(jù)我所知,指導(dǎo)意見中提到的租金貸比例沒有后續(xù)進(jìn)行專門的核查通報,對租賃企業(yè)約束不大。但現(xiàn)在有要求租金貸的租金進(jìn)入第三方銀行監(jiān)管賬戶,我認(rèn)為這將有效限制租賃企業(yè)濫用租金。實際上,租金貸并不是完全負(fù)面的,可以視作一種金融創(chuàng)新,但在后續(xù)推進(jìn)過程中,企業(yè)如何使用這部分資金還要繼續(xù)做好規(guī)范和監(jiān)管。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受第一財經(jīng)記者采訪時表示。

  長租公寓暴雷“跑路”后,丟下的鍋該由誰背呢?

  12月2日,向長租公寓租客提供消費貸的微眾銀行發(fā)布公告提出,為受長租公寓暴雷影響被迫搬離公寓,并確認(rèn)完成登記的客戶暫?劭。剩余貸款本金將給予免息延期,在2023年12月31日之前,不扣款、不計息,不影響信用記錄。

  張黔林認(rèn)為,從三方關(guān)系而言,長租公寓企業(yè)是承租人,租客是次承租人,貸款公司是貸款人,租客是借款人,租客通過向貸款公司借款向長租公寓企業(yè)支付房租,事后再向貸款公司償還。所以長租公寓企業(yè)暴雷后,租客可以向長租公寓企業(yè)追究違約責(zé)任,但同時仍然有向貸款公司還款的義務(wù)。

  李俊慧則認(rèn)為,對于租金貸產(chǎn)生的風(fēng)險,源頭上并不是租客失信行為所致,而是長租公寓企業(yè)不當(dāng)運營所致。甚至從某種上來說,少數(shù)長租公寓有利用租金貸模式騙取銀行資金的傾向或風(fēng)險。

  “對于經(jīng)營不善的長租公寓企業(yè),出現(xiàn)租客已不實際租用房屋但依舊背負(fù)貸款的問題,致貸款本金及利息損失,不應(yīng)由租客單方承擔(dān)。較為穩(wěn)妥的方式是,由租客、房東、平臺和銀行,根據(jù)各自過錯或過失情況,按比例承擔(dān)分?jǐn)!崩羁』鄹嬖V第一財經(jīng)記者。

來 源:一財網(wǎng)   

   編 輯:liuy 

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