監(jiān)管出重拳,銀行業(yè)再現(xiàn)億元級罰單。日前,銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露稱,前期,中國銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件,對包括四家股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的五家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定,處罰金額合計3.2億元,其中有兩家銀行被罰金額均超1億元。
上述被罰金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為,涉及貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、內(nèi)控等諸多領(lǐng)域,其中涉房貸款違規(guī)依然是吃罰單的“高發(fā)區(qū)”。
據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,今年以來截至9月10日(以作出行政處罰決定的日期為準),包括銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng),對商業(yè)銀行(包含個人)開出的罰單數(shù)量至少超過2000張,其中不乏千萬元級別以上的大額罰單。
日前,民生銀行發(fā)布的公告顯示,因在展業(yè)中存在多達30項違法違規(guī)行為,被罰沒合計1.08億元,這也是今年以來銀行業(yè)收到的罰金最高的一筆罰單。其中包括:沒收違法所得296.47萬元,罰款10486.47萬元,并對8名責任人員給予警告并分別處罰款5萬元的行政處罰。被處罰的8人多為民生銀行多地分行管理層,包括分行行長、支行行長以及部門副總經(jīng)理等。
無獨有偶,還有一家股份制銀行因多達31項違法行為收到億級罰單,罰款共計1.01億元,并對7名責任人給予警告并處罰款共計70萬元的處罰。
涉房類貸款違規(guī),往往成為銀行受到高額罰金處罰的一大誘因。上述被罰1.01億元的股份制銀行,在罰單列舉的31項違法違規(guī)事由中,有多項與涉房類貸款有關(guān),其中包括:向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資,用于償還股東墊付的土地出讓金;通過理財非標投資向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資,用于繳納土地出讓金;以保險類資產(chǎn)管理公司為通道,違規(guī)將存放同業(yè)款項倒存為一般性存款等。
今年以來,銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的千萬元級罰單并不少。銀保監(jiān)會8月份公布的信息顯示,有多家銀行收到千萬元罰單,其中包括國有大行、股份制銀行和城商行。在上述多張千萬元級罰單中,銀行的違法違規(guī)事由無一例外都涉及房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù),其中違規(guī)涉房貸款仍是監(jiān)管的重中之重。由此足以看出,監(jiān)管部門對貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)現(xiàn)象的監(jiān)查和處罰力度在不斷加大。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示,強監(jiān)管、嚴監(jiān)管已成常態(tài)化,后續(xù)除了信貸領(lǐng)域的違規(guī)外,還有信息安全、隱私保護、大數(shù)據(jù)保護以及金融消費者權(quán)益保護等方面,也會成為監(jiān)管的重點。防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,有兩個意義。一是防止經(jīng)濟過度房地產(chǎn)化;二是防止房地產(chǎn)過度金融化。從根本上,都是為了更好地堅持房住不炒的基本定位。
從今年以來整體罰單情況看,無論是數(shù)量還是處罰金額,都體現(xiàn)出監(jiān)管力度和處罰力度在不斷加強,特別是涉房貸款違規(guī)方面更是銀行違規(guī)罰單的重中之重。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時認為,監(jiān)管部門對違規(guī)銀行開出大額罰單的做法,體現(xiàn)了金融政策從緊的導(dǎo)向。今年銀行貸款額度相對充裕,不排除出現(xiàn)很多違規(guī)或過于任性的貸款內(nèi)容,導(dǎo)致各類貸款風險增大,甚至會影響貸款秩序。大額罰單的開出,是為了更好落實防范金融風險的政策導(dǎo)向。
“金融業(yè)的自我革命,不能只依靠金融監(jiān)管部門。完善金融機構(gòu)的公司治理機制,正成為防范和化解金融風險的重要抓手。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心,對于經(jīng)營貨幣信貸的金融業(yè)而言更顯重要。目前,我國金融業(yè)的公司治理既存在‘內(nèi)部人控制’問題,也存在‘大股東控制’現(xiàn)象。”董希淼進一步表示,下一步應(yīng)抓住完善公司治理這個基礎(chǔ)工作,從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵等方面著手,理順和完善公司治理體系。同時,緊抓影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風險等重點工作,進一步降低同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)的層層嵌套,打擊任意加杠桿、加鏈條和監(jiān)管套利等違規(guī)行為,規(guī)范合作業(yè)務(wù)的發(fā)展,減少資金空轉(zhuǎn)。
來源:證券日報
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