當(dāng)前,房地產(chǎn)貸款集中度管理制度執(zhí)行情況怎樣?經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市排查情況如何?在1日舉行的近期監(jiān)管工作通氣會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了詳細(xì)解答。
2020年12月,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限。
“從目前執(zhí)行的情況來(lái)看,政策實(shí)施的效果初步顯現(xiàn)。到4月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn),6家國(guó)有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)集中度下降,其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)。”銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞說(shuō)。
他表示,兩部門聯(lián)合出臺(tái)這項(xiàng)管理制度的著眼點(diǎn)在于,通過(guò)管理好房地產(chǎn)貸款集中度,提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的韌性和穩(wěn)健性,防范房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)推動(dòng)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
他同時(shí)表示,政策在執(zhí)行過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)一些新問(wèn)題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時(shí)機(jī),爭(zhēng)搶房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)份額,房地產(chǎn)貸款增速較快,房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。
“銀保監(jiān)會(huì)高度重視這一問(wèn)題,對(duì)新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理,督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求,合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對(duì)限期整改不到位的,將進(jìn)一步采取更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施!眲⒅胰鹫f(shuō)。
據(jù)介紹,針對(duì)一些城市經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的苗頭,各地銀保監(jiān)局已會(huì)同當(dāng)?shù)刈〗ú块T和人民銀行分支機(jī)構(gòu),組織開(kāi)展機(jī)構(gòu)自查、非現(xiàn)場(chǎng)篩查、現(xiàn)場(chǎng)檢查等工作,對(duì)經(jīng)營(yíng)貸規(guī)?偭看蟆⒃鲩L(zhǎng)快的機(jī)構(gòu)重點(diǎn)進(jìn)行核查,目前相關(guān)工作正在有序推進(jìn)。
劉忠瑞介紹說(shuō),排查中發(fā)現(xiàn),一些企業(yè)和個(gè)人挪用經(jīng)營(yíng)貸手段多樣,通過(guò)各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買房后,申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款償還買房資金;有的借款人將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn),以掩蓋買房的最終目的;有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位,貸后資金管理不足。一些中介機(jī)構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過(guò)橋資金,協(xié)助借款人繞過(guò)銀行審批條件。
“從排查的情況看可謂手段多樣、花樣翻新,我們對(duì)層層流轉(zhuǎn)抽絲剝繭,一些復(fù)雜的操作最終浮出水面!眲⒅胰鹫f(shuō)。
他表示,下一步銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行密切關(guān)注政策執(zhí)行效果和排查結(jié)果。對(duì)自查不力被監(jiān)管查實(shí)、故意隱瞞問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未及時(shí)處理問(wèn)責(zé)的銀行、中介機(jī)構(gòu),將依法依規(guī)從嚴(yán)采取監(jiān)管措施。對(duì)確認(rèn)挪用經(jīng)營(yíng)貸的借款人,不僅要壓縮授信額度、收回貸款,還將報(bào)送征信系統(tǒng),提高挪用貸款的違規(guī)成本。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)10.5%,增速創(chuàng)8年來(lái)新低。房地產(chǎn)信托余額和投向房地產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)下降,其中投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模同比下降36%。
“資金過(guò)度流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題得到初步扭轉(zhuǎn),下一步銀保監(jiān)會(huì)將保持房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。同時(shí)保持對(duì)違規(guī)業(yè)務(wù)的高壓態(tài)勢(shì),防范化解好房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),防止亂象回潮。繼續(xù)支持好住房租賃市場(chǎng)發(fā)展,提供更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)!便y保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示。
來(lái)源:新華社
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