廣告
深圳:排查千萬以下普惠貸款和個(gè)人房抵經(jīng)營貸
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng)2021-3-17 10:20:29
分享到:
[提要]此次核查范圍主要是2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下普惠口徑貸款,以及以個(gè)人名義申請的房抵經(jīng)營貸。這也是深圳監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2020年4月經(jīng)營貸流入樓市排查后的又一次專項(xiàng)行動。

  按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門部署,深圳銀行業(yè)正緊密推進(jìn)有關(guān)經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場情況的核查工作。

  據(jù)了解,此次核查范圍主要是2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下普惠口徑貸款,以及以個(gè)人名義申請的房抵經(jīng)營貸。這也是深圳監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2020年4月經(jīng)營貸流入樓市排查后的又一次專項(xiàng)行動。

  針對此次核查,監(jiān)管部門劃定了目標(biāo)范圍,并將抵押物過戶時(shí)間與貸款申請時(shí)間間隔短于8個(gè)月的貸款作為核查重點(diǎn)。同時(shí)加強(qiáng)穿透式核查,由監(jiān)管部門統(tǒng)籌協(xié)助貸款銀行進(jìn)行可疑貸款的跨行資金流水排查。

  “可以說是有的放矢。去年以來,加強(qiáng)小微貸款的貸前調(diào)查、貸后管理已經(jīng)是銀行的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)動作,但信貸資金跨行后的流向監(jiān)控還是個(gè)難點(diǎn),這次監(jiān)管部門的聯(lián)網(wǎng)核查就解決了這個(gè)難題。同時(shí),房抵貸的房產(chǎn)過戶時(shí)間核查范圍由6個(gè)月擴(kuò)大到8個(gè)月,納入核查范圍的貸款也更多!币晃粐写笮腥耸空J(rèn)為。

  記者對多家深圳地區(qū)銀行調(diào)查獲悉,目前已有部分銀行完成初步核查工作,結(jié)果不一。有股份行人士表示,暫時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸、消費(fèi)貸流入樓市的情況;也有銀行表示,確實(shí)存在個(gè)別信貸資金違規(guī)流入樓市的案例,但占比極低,目前已要求借款人提前結(jié)清貸款,并上報(bào)違規(guī)情況。

  排查異常線索

  “按照監(jiān)管要求,目前我們已經(jīng)完成初步核查工作,分行暫時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸、消費(fèi)貸資金流入樓市的違規(guī)情形!币患夜煞菪猩钲诜中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  該負(fù)責(zé)人所說的“核查”,是指深圳市相關(guān)金融監(jiān)管部門日前召集各大商業(yè)銀行開會,要求銀行核查經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場情況。

  據(jù)了解,此次核查主要針對2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下普惠口徑貸款,以及以個(gè)人名義申請的房抵經(jīng)營貸。其中,抵押物過戶時(shí)間與貸款申請時(shí)間間隔短于8個(gè)月的貸款被列為核查重點(diǎn),而此前銀行發(fā)放抵押經(jīng)營貸時(shí),對抵押物過戶時(shí)間的要求往往是不少于6個(gè)月。

  “在取得房產(chǎn)證后短時(shí)間內(nèi)就辦理抵押貸款的,確實(shí)更容易存在房貸繞道經(jīng)營貸的違規(guī)情況,所以我們會對這類貸款進(jìn)行重點(diǎn)核查,檢查貸款背后的經(jīng)營真實(shí)性、資金流向等。”廣發(fā)銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

  該負(fù)責(zé)人表示,針對此類貸款,主要將采取兩種核查方式:一是貸后管理,重點(diǎn)核查貸款發(fā)放前、后三個(gè)月內(nèi),借款人及其直系親屬、貸款中間人及擔(dān)保人名下是否存在新增房產(chǎn)、新增房貸;二是“回頭看”,核查借款人申請貸款時(shí)提交的貸款材料真實(shí)性,甚至重新上門核實(shí)。

  此外,據(jù)受訪銀行業(yè)人士透露,與此前的銀行自查不同,此輪深圳監(jiān)管核查的另一亮點(diǎn)在于:針對存在異常線索,但相關(guān)貸款資金已進(jìn)入他行賬戶的情況,可上報(bào)給監(jiān)管部門,申請其他銀行協(xié)助調(diào)取相關(guān)賬戶資金流水,查證是否存在違規(guī)使用信貸資金的情況。

  “貸款資金的跨行協(xié)查相對比較難。過往如果我們發(fā)現(xiàn)一筆貸款存在違規(guī)流入樓市的嫌疑,但信貸資金不在本行賬戶體系內(nèi),就只能要求借款人舉證自清,配合提供他行資金流水,證明購房資金并不是我行資金挪用。但這次監(jiān)管部門的全面介入就解決了這個(gè)難題,可以穿透式地看整個(gè)資金流向!币晃还煞菪袠I(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

  嚴(yán)格貸款全流程管控

  這并不是深圳第一次排查信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市。早在2020年4月,深圳監(jiān)管部門就組織銀行展開一輪房抵經(jīng)營貸流入樓市的排查工作,重點(diǎn)梳理借款人自疫情發(fā)生以來新購房產(chǎn)并以新購房產(chǎn)作抵押的貸款情況,以及計(jì)劃申請財(cái)政貼息和預(yù)計(jì)實(shí)際貸款利率水平情況等。

  此后,隨著房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策持續(xù)加強(qiáng),深圳地區(qū)銀行陸續(xù)收緊房抵經(jīng)營貸款的準(zhǔn)入門檻,加強(qiáng)對貸款主體的資質(zhì)審查,以及貸后管理。

  中國銀行深圳市分行消費(fèi)金融部副總經(jīng)理范寶銘對記者表示,去年以來多輪監(jiān)管排查、銀行自查之后,各行的貸前審查不斷優(yōu)化、規(guī)范。以該行為例,需要雙人上門核實(shí)企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營情況及貸款需求,并調(diào)查借款人的還款能力、還款意愿。

  “整體來看,今年整個(gè)經(jīng)營貸的準(zhǔn)入還是從嚴(yán)一些,包括對借款人的經(jīng)營真實(shí)性、償債能力審查、經(jīng)營場所實(shí)地考察等等,經(jīng)營流水、經(jīng)營場所租賃合同及水電費(fèi)發(fā)票、業(yè)務(wù)合同及訂單這些也都在核查范圍內(nèi)!睆V發(fā)銀行深圳分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱。

  據(jù)了解,目前銀行在經(jīng)營貸、普惠貸款等業(yè)務(wù)方面?zhèn)戎赜趯J款需求真實(shí)性的調(diào)查!百J后資金如果出現(xiàn)繞道,很多時(shí)候都是前期經(jīng)營真實(shí)性調(diào)查這一塊出了問題,沒有實(shí)際的經(jīng)營自然就容易存在信貸資金的違規(guī)使用,所以我們更注重前端的準(zhǔn)入,后端則按照常規(guī)性的方式來做貸后審查!鼻笆鲐(fù)責(zé)人表示。

  “在辦理經(jīng)營貸款過程中,我行做實(shí)做細(xì)貸前調(diào)查與合理授信,從嚴(yán)審核借款人經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營情況,認(rèn)真評估借款人資金需求的真實(shí)性與償債能力的可靠性,不支持近一年內(nèi)新購入房產(chǎn)作為抵押物,從源頭上確保業(yè)務(wù)背景真實(shí)合規(guī),保證信貸經(jīng)營穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。”工商銀行深圳分行個(gè)貸管理中心副總經(jīng)理劉上海表示。

  嚴(yán)格準(zhǔn)入并不意味著放松貸中、貸后管理!拔覀円矔谑芾頃r(shí)就跟客戶強(qiáng)調(diào),有明確的貸款管理要求,譬如放款后6個(gè)月內(nèi)借款人及其配偶、貸款保證人擔(dān)保人的新增房貸、房產(chǎn)情況,我們都是要做核查的,一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī),就會要求借款人提前結(jié)清貸款。”劉上海透露。

  交通銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,銀行也在不斷加大貸款資金流向的行內(nèi)監(jiān)測和跨行協(xié)查,提高運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段監(jiān)控資金流向的能力。

  “一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等違規(guī)領(lǐng)域,將根據(jù)合同約定要求客戶立即提前歸還貸款,并有權(quán)要求客戶按約定支付貸款挪用罰息。無法按期提前歸還貸款的客戶將面臨銀行訴訟、抵押房產(chǎn)被查等風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),違規(guī)客戶還將被列入行內(nèi)黑名單,影響客戶后續(xù)在銀行繼續(xù)申請貸款!苯ㄐ猩钲谑蟹中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  堵“偏門”開“正門”

  在北京銀行深圳分行個(gè)貸金融事業(yè)部總經(jīng)理馬穎威看來,無論是監(jiān)管加大核查力度,還是銀行嚴(yán)格貸前審查、貸后管理,其目的都在于:為有真實(shí)融資需求的小微客戶“開正門”的同時(shí),堵住“偏門”, 打消個(gè)別客戶及不良中介“鉆空子”的念頭。

  據(jù)了解,近年來,由于銀行發(fā)展普惠金融、支持普惠小微的力度大、優(yōu)惠多、效率高,尤其是去年以來,整體融資環(huán)境較為寬松,導(dǎo)致社會上一些不良中介虛構(gòu)經(jīng)營背景和貸款用途,套取普惠低息貸款資金流入違規(guī)領(lǐng)域。

  “據(jù)我們了解,確實(shí)存在一些不良中介向借款人夸大把房貸包裝成低息經(jīng)營貸的操作可能,唆使其進(jìn)行違規(guī)操作,或者在申貸時(shí)針對銀行貸款準(zhǔn)入來做提前的、有針對性的包裝,導(dǎo)致銀行審核中存在難點(diǎn)!币晃簧钲阢y行業(yè)人士稱。

  民生銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為,隨著銀行貸前、貸中、貸后全流程管理趨嚴(yán),識別手段逐漸豐富,不良中介各類手法的操作空間已經(jīng)越來越小。

  “逐利的不良中介是隱性存在的,要從制度上去精準(zhǔn)打擊并不容易,但商業(yè)銀行在加強(qiáng)規(guī)范管理,對違規(guī)行為、相關(guān)責(zé)任人的懲處力度也顯著加大,后續(xù)隨著借款人金融知識、合規(guī)意識的提升,大家肯定會慢慢遠(yuǎn)離不良中介!鄙鲜鲐(fù)責(zé)人稱。

  交行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,今后銀行將在不斷完善、強(qiáng)化現(xiàn)有貸款三查機(jī)制的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步通過大數(shù)據(jù)手段,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,強(qiáng)化數(shù)據(jù)共享協(xié)查機(jī)制,在服務(wù)更多真小微的同時(shí),更高效堵截假小微套貸之路!耙蚕M嚓P(guān)部門協(xié)調(diào)行動,加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為,嚴(yán)厲打擊不良中介!

  值得注意的是,在記者采訪過程中,有個(gè)別企業(yè)擔(dān)心銀行貸款管理趨嚴(yán)及各類核查可能“傷及無辜”,導(dǎo)致部分確實(shí)存在貸款需求的小微企業(yè)被排除在外。

  對此,受訪銀行業(yè)人士普遍認(rèn)為,不存在說因?yàn)楸O(jiān)管核查、銀行自查而對正常申請貸款的客戶造成影響。“真的假不了,假的真不了,如果是真實(shí)用于企業(yè)經(jīng)營的,銀行是支持放貸的,監(jiān)管部門和銀行的各類排查目的,也是不希望個(gè)別客戶的不良行為影響到廣大的小微企業(yè)主的正常融資需求!币患夜煞菪猩钲诜中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人稱。

  多位受訪銀行業(yè)人士透露,今年行內(nèi)對小微企業(yè)的支持力度不減,價(jià)格方面也會持續(xù)為小微群體提供優(yōu)惠定價(jià)。

  來源:證券時(shí)報(bào)

編輯:wangdc

分享到:
廣告
推薦閱讀
推薦樓盤

· 六工匯 [石景山區(qū)]

· 新動力金融科技中心 [西城區(qū)]

· 中?崭壑行 [順義區(qū)]

· 中海瀛海大都會 [大興區(qū)]

· 珠江·峯匯國際 [昌平區(qū)]

· 新時(shí)代國際中心 [豐臺區(qū)]

· 金融街國際 [西城區(qū)]

· 京投萬科西華府 [豐臺區(qū)]

· 華瑞大廈 [朝陽區(qū)]

· 北京·壹號總部 [通州區(qū)]

廣告
房訊推薦
熱點(diǎn)資訊
房訊網(wǎng)關(guān)于版權(quán)事宜聲明:


關(guān)于房訊-媒體報(bào)道-加盟房訊-廣告服務(wù)-友情鏈接-聯(lián)系方式
房訊網(wǎng) 版權(quán)所有 2001-2020
京ICP證100716號
廣告服務(wù):010-87768550 采編中心:010-87768660 技術(shù)支持:010-87769770