往年1月份銀行房貸額度相對(duì)充裕,2021年情況卻有所變化。
近日,一位大中型銀行支行行長(zhǎng)向記者估計(jì),2021年該行的房貸額度不會(huì)寬松。這個(gè)表述的背景是,2020年12月31日央行和銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理通知。
房貸額度不比2020年寬松
剛邁入2021年,要換房的吳女士(化名)就開始催促貸款中介,盡快聯(lián)系銀行放款。2020年11月就拿到貸款承諾函的吳女士,但由于銀行年底貸款額度不夠,已經(jīng)等了一個(gè)多月。此前貸款中介的說法是,元旦后就可放款。
不過,證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者聯(lián)系到的一家貸款中介表示,往年的1月是各家銀行房貸額度最充足的時(shí)候,但銀行這幾天反饋,2021年情況較為異常,額度普遍較緊。
“2020年的個(gè)人房貸就已經(jīng)很緊張了,2021年恐怕也不會(huì)寬松!币晃淮笾行凸煞葜沏y行支行行長(zhǎng)對(duì)記者表示。
根據(jù)去年12月31日出臺(tái)的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,對(duì)銀行進(jìn)行分檔:
其中,中資大型銀行——工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限不超過40%,個(gè)人住房貸款不超過32.5%;
中資中型銀行——包括招商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、進(jìn)出口銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行房地產(chǎn)貸款占比上限不超過27.5%,個(gè)人住房貸款不超過20%;
中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比上限不超過22.5%,個(gè)人住房貸款不超過17.5%;
縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比上限不超過17.5%,個(gè)人住房貸款不超過12.5%;
村鎮(zhèn)銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限不超過12.5%,個(gè)人住房貸款不超過7.5%。
部分銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)或超限
今年1月1日開始,銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款實(shí)施集中度限額管理,超過限額的銀行需要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)調(diào)整額度。其中,超出2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為2年;超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的,業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為4年。
證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)上市銀行2020年半年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),如果按照2020年6月末的水平,大部分銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)都在限額范圍內(nèi)。不過,也有部分銀行偏高,比如,建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人住房貸款超過32。5%;招商銀行超過20%,略高于現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)中對(duì)應(yīng)的限額比例。
值得注意的是,2020年6月末,大部分銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的占比要低于2019年末的占比:一方面是因?yàn)橐咔榈脑,個(gè)人買房計(jì)劃延后了;另一方面,也印證了市場(chǎng)對(duì)2020年房貸并不寬松的感受。
隨著房貸集中度管理的實(shí)施,意味著2021年購(gòu)房者如果要申請(qǐng)房貸,去大銀行申請(qǐng)貸款額度可能相對(duì)容易。
銀行預(yù)警 避免成為最大的房東
歷來炒房熱的背后必有資金助推。銀行房貸額度審批,是房地產(chǎn)買賣中最重要的一環(huán),也是打擊炒房熱的“七寸”。
2020年,在疫情沖擊下,為保證實(shí)業(yè)不斷流,央行采取非常規(guī)手段面向小微企業(yè)釋放流動(dòng)性。然而,M2的快速增長(zhǎng),在市場(chǎng)流動(dòng)性的助推下,先后在深圳、上海等地出現(xiàn)房產(chǎn)交易量上升、房?jī)r(jià)上漲的現(xiàn)象。
去年12月,銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在一篇署名文章中表示,上世紀(jì)以來,世界上130多次金融危機(jī)中,100多次與房地產(chǎn)有關(guān)。目前,我國(guó)房地產(chǎn)相關(guān)貸款占銀行業(yè)貸款的39%,還有大量債券、股本、信托等資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)?梢哉f,房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀!,要堅(jiān)決抑制房地產(chǎn)泡沫。
這意味著,對(duì)于銀行業(yè),需要未雨綢繆,以避免成為風(fēng)險(xiǎn)接棒者。據(jù)報(bào)道,去年9月底,監(jiān)管部門要求大型銀行控制房貸規(guī)模,要求多家大行新增涉房貸款占比降至30%以下。當(dāng)時(shí),控制個(gè)人住房貸款增長(zhǎng),已是山雨欲來。
2021年,對(duì)于銀行而言,只有做大各項(xiàng)貸款余額的規(guī)模,才能按比例提高房貸業(yè)務(wù)額度,該如何利用好有限的房貸額度帶來最大的經(jīng)營(yíng)成果,各家銀行都要開動(dòng)腦筋了。
來源:證券時(shí)報(bào)
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