近段時間,廣州、深圳、上海等地出現(xiàn)有的銀行個人房貸額度緊張、放款周期拉長等現(xiàn)象,引起關(guān)注。原因何在?今后個人房貸申請是否會變難?記者就此進(jìn)行了采訪。
個別地方有銀行房貸額度緊張
記者從廣州多家銀行和中介機構(gòu)了解到,目前房貸額度緊張!1月份開始房貸額度變得明顯緊張,每個信貸經(jīng)理手里只有500萬元左右的房貸額度!币患夜煞葜沏y行廣州分行的房貸經(jīng)辦人員表示。
當(dāng)?shù)夭糠仲彿空呤艿搅擞绊。廣州市黃埔區(qū)的一位購房者告訴記者,2020年11月份買的一套住房,房貸至今沒有發(fā)放,銀行回復(fù)是仍在排隊。
在上海、深圳等地,也有類似情況!靶刨J員說商業(yè)貸款1月放款沒戲,2月也不保證。銀行和公積金管理中心協(xié)商,先放了公積金貸款!鄙虾J忻裢跣〗愀嬖V記者。
深圳市南山區(qū)一名中介機構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者,目前當(dāng)?shù)匾恍┐筱y行還能正常發(fā)放房貸,部分股份制銀行的房貸額度則較為緊張。
與此同時,不少銀行的房貸放款周期在拉長!叭ツ昊疽粋月內(nèi)能走完的房貸流程,目前需要一個半月到兩個月!币患夜煞葜沏y行上海分行相關(guān)人士表示。
此外,審核變得更為嚴(yán)格。深圳某股份制銀行支行行長透露,當(dāng)前對于按揭貸款人的資格審核較以往更嚴(yán)。比如月入流水至少要覆蓋兩倍月供,嚴(yán)控首付款來源等,對不符合償債收入比例要求的購房人不予放貸。
個別地方的銀行房貸利率有所上浮。1月27日,廣州的工農(nóng)中建四家銀行均將首套房利率和二套房利率在原先基礎(chǔ)上分別上調(diào)了15個基點。
房貸額度緊張具有結(jié)構(gòu)性、區(qū)域性特點
每年1月份,往往是銀行謀求“開門紅”的關(guān)鍵時點,為何今年年初個別地方的部分銀行反其道而行之?
專家表示,這與監(jiān)管部門近期出臺的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度有關(guān),也是多重政策效應(yīng)疊加的結(jié)果。
2020年底,央行、銀保監(jiān)會出臺銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,對不同類型不同規(guī)模的銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比、個人住房貸款余額占比“兩條紅線”。前者從40%到12.5%不等,后者從32.5%到7.5%不等。
作為個人住房貸款投放的主力,部分國有大銀行和較大的股份制銀行已接近監(jiān)管上限,少數(shù)已經(jīng)超限,對房貸投放較為謹(jǐn)慎。加之,近日上海、深圳、杭州等地紛紛出臺房地產(chǎn)調(diào)控新舉措,讓不少當(dāng)?shù)劂y行對房貸投放變得更為審慎。
在業(yè)內(nèi)人士看來,這還與當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場狀況密切相關(guān)!胺康禺a(chǎn)貸款集中度管理制度是全國性政策,當(dāng)前少數(shù)幾個城市出現(xiàn)額度緊張問題,還需觀察這幾個地方的自身原因!币晃槐O(jiān)管人士表示。
“2020年廣州樓市成交量太過火爆,多家銀行的房貸放款‘積壓’。2021年初多家銀行將額度用于滿足2020年提交的房貸需求,導(dǎo)致當(dāng)月新增額度空間被擠壓!睆V州的一家房地產(chǎn)中介工作人員表示。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),當(dāng)前個人房貸額度的收緊,主要是結(jié)構(gòu)性和區(qū)域性的,北京、蘇州、濟南等地沒有出現(xiàn)明顯變化。
蘇州一家國有大銀行的房貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者,目前的房貸供給總體平穩(wěn),規(guī)模管控沒有明顯變化。
北京鏈家的一名銷售人員告訴記者,其所在門店與北京地區(qū)的各大銀行都有合作,目前房貸額度、放款周期基本沒有變化。
“不同銀行、不同地方對政策的感受有差別。如果一個地方房貸需求不旺,或者銀行的房貸占比不高,額度就會比較寬松。反之,貸款額度就會比較緊張!眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛表示,目前來看,房貸額度緊張的城市也是近期房價上漲較快、住房需求較旺的地方,這其實也從側(cè)面體現(xiàn)了調(diào)控的必要性。
精準(zhǔn)支持剛需群體
打算賣舊換新、改善居住條件的廣州張女士告訴記者,近期房貸利率上調(diào)后,月供要多付200多元!袄噬险{(diào)可以接受,但就怕銀行沒額度、不批貸!睆埮繐(dān)心地說。
房貸政策與百姓息息相關(guān),既要有助于防范風(fēng)險、抑制泡沫,也要滿足居民合理的購房融資需求。專家認(rèn)為,普通購房者不必過度擔(dān)心。在政策引導(dǎo)下,個人住房貸款不會增速過快,將維持合理水平。一些超標(biāo)銀行額度緊張,但一些占比較低的銀行還有增長空間。
“目前,我行個人住房貸款發(fā)放和回收基本正常,不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。”建行上海分行住房金融與個人信貸部副總經(jīng)理高沙表示,未來信貸資源配置會保持均衡穩(wěn)定,避免大起大落。
盡管是區(qū)域性、結(jié)構(gòu)性收緊,但在嚴(yán)控房地產(chǎn)融資的大背景下,個人房貸資源變得相對“稀缺”是現(xiàn)實。如何讓房貸資源更加精準(zhǔn)地支持剛需群體,而不是流到炒房客手里,是監(jiān)管部門和銀行需要關(guān)注的。
“房地產(chǎn)貸款集中度管理引導(dǎo)銀行逐步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)布局,但并非一蹴而就,安排有過渡期。各地房地產(chǎn)市場活躍程度也不一樣,銀行會因地制宜,實行差異化的房貸政策。”工行山東省分行個貸部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行房貸投放以滿足剛需和改善型住房為主,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口,對于有多套房、多筆貸款未結(jié)清的要嚴(yán)格管控。
工行上海市分行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理翁怡臣說,今后將通過嚴(yán)格的住房套數(shù)審查,盡可能地讓剛需購房者切實享受到貸款服務(wù)。
“住房信貸事關(guān)國計民生,應(yīng)繼續(xù)實施差異化住房信貸政策。對于居民合理的購房需求,尤其是購買首套住房,應(yīng)通過留出專門額度、提供合理利率等方式,繼續(xù)予以支持!闭新(lián)金融首席研究員董希淼說。
來源:新華網(wǎng)
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