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全年將為市場(chǎng)主體減負(fù)1.5萬(wàn)億元
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng)2020-8-26 10:38:24
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[提要]此前,貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革經(jīng)過(guò)一年多的持續(xù)推動(dòng),取得了顯著成效。

  此前,貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革經(jīng)過(guò)一年多的持續(xù)推動(dòng),取得了顯著成效。商業(yè)銀行主動(dòng)加大對(duì)小微企業(yè)的支持,小微企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降。今年前7個(gè)月金融部門已為市場(chǎng)主體減負(fù)8700多億元,接下來(lái)還將繼續(xù)為市場(chǎng)主體減負(fù)約6000多億元,全年合計(jì)將為市場(chǎng)主體減負(fù)1.5萬(wàn)億元。

  “商業(yè)銀行‘傍大款’的好處越來(lái)越少了。”8月25日,在國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在回答經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提問(wèn)時(shí)表示,貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革經(jīng)過(guò)一年多的持續(xù)推動(dòng),取得了顯著成效。商業(yè)銀行主動(dòng)加大對(duì)小微企業(yè)的支持,小微企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降。

  此前召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,深化市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革,引導(dǎo)貸款利率繼續(xù)下行。下半年,貸款利率如何實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步下降?年內(nèi),金融機(jī)構(gòu)要為市場(chǎng)主體減負(fù)1.5萬(wàn)億元,這一目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)?

  減負(fù)力度不斷加大

  根據(jù)測(cè)算,金融部門今年前7個(gè)月已為市場(chǎng)主體減負(fù)8700多億元。對(duì)此,劉國(guó)強(qiáng)表示,LPR下行引導(dǎo)貸款利率下降減負(fù)3540億元,再貸款、再貼現(xiàn)支持發(fā)放優(yōu)惠利率貸款減負(fù)370億元,債券利率下行為債券發(fā)行人減負(fù)790億元。同時(shí),普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具,還有前期的延期還本付息政策,總共減負(fù)1335億元。此外,銀行通過(guò)減免服務(wù)收費(fèi),為市場(chǎng)主體減負(fù)2045億元。支持企業(yè)重組和債轉(zhuǎn)股減負(fù)大約660億元。

  “能不收就不收,能少收就少收。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹,在減費(fèi)讓利方面,銀保監(jiān)會(huì)明確提出不允許銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人亂收費(fèi)。此外,堅(jiān)決清理和嚴(yán)格處罰隱性收費(fèi),一些不是明碼標(biāo)價(jià)的收費(fèi)要堅(jiān)決清除。對(duì)于其他中介機(jī)構(gòu)和其他行政機(jī)構(gòu)的附加費(fèi)用,如登記費(fèi)、抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等,也是能少收就少收,不需要收就不收。

  與此同時(shí),制度建設(shè)也在加強(qiáng)。今年5月份,五部門出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》,規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)行為及收費(fèi)管理,取消了信貸資金管理費(fèi)、小微企業(yè)提前還款違約金,銀行提高信用貸款比例而相應(yīng)減少了抵押登記及評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保證保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí),禁止存貸掛鉤和強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)降費(fèi),并加強(qiáng)第三方機(jī)構(gòu)管理來(lái)推動(dòng)整體的降費(fèi)。

  接下來(lái),金融部門還將繼續(xù)為市場(chǎng)主體減負(fù)約6000多億元,全年合計(jì)將為市場(chǎng)主體減負(fù)1.5萬(wàn)億元。

  LPR改革打破“地板價(jià)”

  “地板價(jià)現(xiàn)在已經(jīng)完全被打破。”劉國(guó)強(qiáng)表示,商業(yè)銀行以往有個(gè)不成文的約定,給企業(yè)貸款的最低利率按貸款基準(zhǔn)利率的九折算,按九折算最低是3.915%,客觀上形成了貸款的“地板價(jià)”。有這個(gè)地板價(jià)的存在,貸款利率就很難再往下走了。

  “地板價(jià)”就是貸款利率的隱性下限。LPR改革一年多來(lái),貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯增強(qiáng),貸款利率實(shí)現(xiàn)“兩軌并一軌”,這一隱性下限也被打破。

  央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2020年7月份的貸款利率低于原貸款基準(zhǔn)利率0.9倍,也就是低于“地板價(jià)”的占比已經(jīng)達(dá)到了40.2%,比改革前的2019年7月份提高了3.4倍。

  “地板價(jià)”被打破后,商業(yè)銀行給大企業(yè)的貸款利率就會(huì)降低。據(jù)介紹,在“地板價(jià)”被打破后,大企業(yè)會(huì)不斷要求降低利率,商業(yè)銀行“傍大款”的好處越來(lái)越少。這時(shí),商業(yè)銀行就會(huì)主動(dòng)選擇為小微企業(yè)服務(wù),并主動(dòng)加大對(duì)小微企業(yè)的支持,從而實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價(jià)降。

  LPR改革一年多來(lái),降低貸款利率的成效顯著。7月份,小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)27.5%。與此同時(shí),由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)小微的興趣越來(lái)越大,銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈,還導(dǎo)致了價(jià)格下降。數(shù)據(jù)顯示,6月份新發(fā)放的普惠小微貸款平均利率是5.08%,比上年末下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。7月份,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率是4.68%,同比下降了0.64個(gè)百分點(diǎn),降幅明顯超過(guò)同期一年期LPR的降幅。

  減負(fù)無(wú)礙商業(yè)銀行利潤(rùn)

  數(shù)據(jù)顯示,今年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2.4萬(wàn)億元,同比下降12%。有觀點(diǎn)認(rèn)為,為企業(yè)減負(fù)會(huì)明顯壓低銀行利潤(rùn),這是上半年銀行業(yè)利潤(rùn)下降的主要原因。

  “其實(shí),為市場(chǎng)主體減負(fù)與商業(yè)銀行利潤(rùn)變化不是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系,更不是零和關(guān)系。”劉國(guó)強(qiáng)回應(yīng)稱,商業(yè)銀行貸款收入是由貸款利率和貸款數(shù)量共同決定的,商業(yè)銀行降低貸款利率后會(huì)增加貸款需求,進(jìn)而擴(kuò)大貸款數(shù)量,價(jià)格降了,貸款的數(shù)量就增加了!傲看罅丝梢缘窒麅r(jià)格下降的影響,這就是薄利多銷!眲(guó)強(qiáng)說(shuō)。

  金融機(jī)構(gòu)資金成本下行也“對(duì)沖”了一部分影響。劉國(guó)強(qiáng)表示,今年以來(lái)央行引導(dǎo)市場(chǎng)整體利率下行,并下調(diào)了再貸款、再貼現(xiàn)利率,降低了金融機(jī)構(gòu)資金成本。因此,雖然貸給企業(yè)的利率降低了,但金融機(jī)構(gòu)自己借錢的利率也降低了,這對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)減少起到了抵消作用。

  劉國(guó)強(qiáng)表示,在新冠肺炎疫情沖擊下,經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,銀行業(yè)盈利水平同比下降,主要是受銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)及加大撥備計(jì)提力度,前瞻性地應(yīng)對(duì)未來(lái)貸款上升的壓力等因素影響。

  目前,有觀點(diǎn)認(rèn)為,在銀行利潤(rùn)下降的當(dāng)前,有必要降低資本充足率等監(jiān)管要求!澳壳皼](méi)有必要下調(diào)監(jiān)管要求!眲(guó)強(qiáng)表示,做生意要有本錢,保持資本充足很重要,未來(lái)即使資本充足率下降,也不能通過(guò)下調(diào)監(jiān)管要求來(lái)滿足,而是要有實(shí)實(shí)在在的補(bǔ)充資本手段。

  劉國(guó)強(qiáng)認(rèn)為,總體來(lái)看,銀行業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健,撥備和資本水平充足。截至今年二季度,銀行業(yè)資本充足率為14.21%,較年初下降了0.43個(gè)百分點(diǎn),雖然比年初下降了,但是遠(yuǎn)高于10.5%的監(jiān)管要求,所以目前沒(méi)有必要下調(diào)監(jiān)管要求。

  下一步,為了提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè),服務(wù)“三農(nóng)”的能力,人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門推動(dòng)健全銀行資本補(bǔ)充的體制機(jī)制,支持銀行利用永續(xù)債、二級(jí)資本債等創(chuàng)新型的資本工具,多渠道補(bǔ)充資本。推動(dòng)用好地方政府專項(xiàng)債券資金補(bǔ)充中小銀行資本,深化中小銀行改革,健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

 來(lái) 源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 

     編 輯:liuy  

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