春江水暖鴨先知，最近房產(chǎn)中介又行動了起來，徘徊在各小區(qū)附近，上海的房地產(chǎn)市場也逐漸恢復活躍。這背后，離不開房貸環(huán)境改善的催化。

　　記者日前從多位國有大行和股份行房貸經(jīng)理處了解到，今年以來，上海房貸市場有所放寬，二手房房貸放款再提速，部分銀行審批加放款時長甚至縮短到了10天以內(nèi)。多數(shù)人的直觀感受是，和去年下半年相比，房貸發(fā)放速度的確更快了。

　　與此同時，隨著1月LPR(貸款市場報價利率)下調(diào)，上海的房貸利率也有調(diào)整。目前，第一財經(jīng)記者了解到，上海多家銀行首套房和二套房房貸利率由此前的5%和5.7%，分別下降為4.95%和5.65%。

　　事實上，不只上海房貸市場，近期，多個城市的房貸政策出現(xiàn)松動，具體舉措包括首付比例下降、提高公積金貸款額度、發(fā)放購房補貼等。在業(yè)內(nèi)人士看來，因城施策下，各地根據(jù)房地產(chǎn)市場運行情況靈活調(diào)整政策，部分不合理或不合時宜的政策均有望得到優(yōu)化。不過，房地產(chǎn)調(diào)控政策仍堅持連續(xù)性和穩(wěn)定性，“穩(wěn)”依舊是主基調(diào)。

　　審批和放款提速

　　與年初相比，上海二手房貸款發(fā)放速度進一步加快。當時，記者在走訪時了解到，多家銀行的審批周期大概是2周，放款周期則為1個月到一個半月，而當前不管是審批速度，還是放款速度，均在加快。

　　“如果購房者征信、收入等材料都符合要求，目前審批基本上是一周左右，然后過完戶隔兩三天就能放款�！编]儲銀行某支行房貸經(jīng)理對記者說道，而在今年年初，該行的審批時間約為2周，放款大約是1個月到一個半月。

　　與此同時，國有大行中，中國銀行、交通銀行、建設銀行的審批和放款周期也有縮短。中國銀行某支行房貸經(jīng)理向記者稱，當前該行房貸額度相對充足，如果是二手房，審批是1周左右，然后在雙證(房產(chǎn)證和抵押證)辦好后，放款僅需要2~3天；如果是新房，考慮到抵押證辦理得比較快，整個放款周期還會更短。

　　“現(xiàn)在二手房和新房放款速度差不多，以前二手房比較慢，但現(xiàn)在放款速度也加快了�！苯ㄔO銀行某支行房貸經(jīng)理對記者說道，目前該行審批時間為3周左右，放款時間則是2~3周。

　　相比之下，交通銀行的放款周期相對較長，交通銀行某支行房貸經(jīng)理稱，該行審批時間1個半月左右，在收到雙證后，放款時間約為1個月，審批+放款大概在2到3個月。

　　股份行中，記者了解到，數(shù)家股份行的按揭貸款發(fā)放也已提速。比如，招商銀行某支行房貸經(jīng)理稱，該行當前審批周期是1到2周，過完戶最快隔1天放款，相比年初審批需要2周以及放款需要一個月有了明顯提速；光大銀行某支行房貸經(jīng)理也表示，該行審批時間約為1個月，若相關資料齊全，放款大約是2到3周。

　　不過，值得一提的是，走訪中，多個房貸經(jīng)理提到了房產(chǎn)中介的問題。比如，有的銀行傾向通過合作的房產(chǎn)中介來放貸款，比較少做“手拉手”的業(yè)務。所謂“手拉手”，即買賣雙方不通過中介交易網(wǎng)上簽訂合同�！斑@主要是考慮到風險問題，有可能存在虛假按揭貸款�！币晃环抠J經(jīng)理向記者說道。

　　但整體而言，不少房貸經(jīng)理、房產(chǎn)中介的共識在于，房貸發(fā)放速度整體較之前加快。銀行按揭貸款市場的放松，一方面與政策端吹暖風有關；另一方面也受銀行房貸發(fā)放節(jié)奏影響，通常來說，在一季度，銀行按揭貸款額度相對寬松。

　　房貸利率同步下調(diào)

　　除了房貸發(fā)放周期縮短，第一財經(jīng)記者在走訪中了解到，上海多家銀行的房貸利率也跟隨最近一期LPR變動進行了調(diào)整，這是自2021年7月以來的首次調(diào)整。

　　2021年7月24日，上海地區(qū)部分銀行上調(diào)了房貸利率，首套房房貸利率由此前的4.65%上浮至5%，即當時的LPR+35BP，二套房房貸利率由5.25%上浮至5.7%，即當時的LPR+105BP。

　　今年1月20日，2022年首期LPR報價出爐：1年期LPR為3.7%，較上期下調(diào)10個基點；5年期以上LPR為4.6%，較上期下降5個基點。其中，5年期以上LPR與房貸利率息息相關， 在此調(diào)整下，上海地區(qū)部分銀行首套房和二套房房貸利率由此前的5%和5.7%分別下降為4.95%和5.65%，進一步為購房者減負。

　　以100萬元、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在上海地區(qū)，利率調(diào)整前，首套房房貸利率為5%(LPR+35BP)，此時月供額為5368.22元；而此次利率調(diào)整之后，首套房房貸利率為4.95%，此時月供額為5337.7元。如此計算，月供額減少了約30.5元，一年約減少366元。

　　不過，要注意的是，這一優(yōu)惠并非所有貸款人均可享受。在實際執(zhí)行情況中，不同銀行可能會根據(jù)貸款人的資質(zhì)、當時外部環(huán)境等對加點基數(shù)做出不同調(diào)整。在部分銀行下調(diào)房貸利率的同時，不排除有的銀行上調(diào)相應的加點基數(shù)，以保證房貸利率不變。

　　除了上海，其他地區(qū)房貸利率近期也有所調(diào)整。比如，此前四大國有銀行同步下調(diào)廣州地區(qū)房貸利率，其中，首套房利率從此前的LPR+100BP(5.6%)下調(diào)至LPR+80BP(5.4%)，二套房利率則從LPR+120BP(5.8%)下調(diào)至LPR+100BP(5.6%)；另外，杭州地區(qū)部分銀行也下調(diào)了房貸利率，其中，首套房從5.65%降至5.6%，二套房從5.85%降至5.7%。

　　有分析稱，對于購房者來說，房貸利率成本進一步下調(diào)，將進一步激活合理住房消費需求，活躍交易行情。供給端和消費端的活躍，將促進房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升，助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。

　　“穩(wěn)”仍是主基調(diào)

　　與此同時，近來多個城市的房貸政策出現(xiàn)松綁，具體舉措包括首付比例下降、提高公積金貸款額度、發(fā)放購房補貼等。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，近兩個多月，房貸(公積金或商業(yè)按揭)首付(首套或二套)比例下降的達到1省12市，分別為安徽，泰安、株洲、自貢、菏澤、駐馬店、佛山、北海、南寧、贛州、合肥、重慶、晉中；商業(yè)貸款首付比例下調(diào)城市為重慶、江西贛州、河南駐馬店；公積金貸款首付比例下調(diào)的城市或省份為安徽，泰安、株洲、自貢、菏澤、佛山、北海、南寧、合肥、晉中等。

　　另據(jù)中原地產(chǎn)研究院統(tǒng)計，2022年以來，全國房地產(chǎn)調(diào)控政策密集，累計房地產(chǎn)調(diào)控政策次數(shù)超過80次，其中超40城發(fā)布了穩(wěn)定樓市的政策。

　　最新一則消息是，3月1日，鄭州市人民政府辦公廳網(wǎng)站發(fā)布關于促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的通知，明確降低個人住房消費負擔，引導在鄭金融機構(gòu)加大個人住房按揭貸款投放，下調(diào)住房貸款利率。對擁有一套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。推進信貸支持協(xié)作，對支持開發(fā)貸、降低個人按揭貸款利率的金融機構(gòu)，在政府新增財政存款、基金賬戶等存放方面予以優(yōu)先支持。

　　可以看到，因城施策下，各地正根據(jù)房地產(chǎn)市場運行情況靈活調(diào)整政策。中指研究院相關人士分析稱，部分城市不合理或不合時宜的政策均有望得到優(yōu)化，特別是針對剛需和改善性住房需求過于嚴格的限制政策。但值得注意的是，調(diào)控政策仍堅持連續(xù)性和穩(wěn)定性，“穩(wěn)”是主基調(diào)。

　　住建部近日也定調(diào)了2022年樓市，稱將保持調(diào)控政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性；增強調(diào)控政策的協(xié)調(diào)性和精準性；堅決有力處置個別房地產(chǎn)企業(yè)因債務違約所引發(fā)的房地產(chǎn)項目逾期交付風險；此外，持續(xù)整治和規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序。

　　來源：第一財經(jīng)

編輯：wangdc