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年內(nèi)銀行大額罰單頻現(xiàn) 房地產(chǎn)金融仍是監(jiān)管重點(diǎn)
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng)2020-12-8 16:53:11
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[提要]今年以來,金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。從前11個(gè)月整體處罰情況來看,銀行罰單總體呈現(xiàn)出“數(shù)量多、金額大”的特點(diǎn)。

  今年以來,金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。從前11個(gè)月整體處罰情況來看,銀行罰單總體呈現(xiàn)出“數(shù)量多、金額大”的特點(diǎn)。

  值得注意的是,近年來銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的大額罰單逐漸增多,特別是今年以來,百萬元級(jí)、千萬元級(jí)甚至億元級(jí)罰單屢見不鮮。

  重量級(jí)罰單主要針對(duì)哪些領(lǐng)域?《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn),收到大額罰單的銀行普遍存在多項(xiàng)違規(guī),主要集中在信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

  蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,近年來隨著多項(xiàng)政策實(shí)施,房地產(chǎn)市場日趨平穩(wěn),資金大規(guī)模進(jìn)入房地產(chǎn)市場的局面得到有效改善。但疫情以來貨幣政策短暫寬松,盡管通過結(jié)構(gòu)性定向工具引導(dǎo)大部分資金進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì),但仍有一部分資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場,一些地方的房地產(chǎn)價(jià)格開始反彈。此時(shí)加大房地產(chǎn)金融監(jiān)管力度,主要是為了扼制風(fēng)險(xiǎn)過快集中,同時(shí)防止政策資金脫實(shí)向虛。只有針對(duì)相關(guān)違規(guī)行為加強(qiáng)打擊處罰力度,才能杜絕更多的類似情況發(fā)生。

  多數(shù)涉及信貸違規(guī)

  今年以來,銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)已累計(jì)開具罰單超2000張,且大額罰單頻現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),前11個(gè)月罰單金額已累計(jì)突破10億元。其中,單張罰單金額最高超1億元,超千萬元的罰單在10張以上,百萬元級(jí)罰單數(shù)量更是超過百張,與去年同期相比近乎翻倍。

  具體來看,9月4日,銀保監(jiān)會(huì)公布了對(duì)5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的處罰決定,處罰金額合計(jì)3.2億元。其中,對(duì)2家銀行的罰沒金額均超1億元,分別為1.07億元、1.01億元。被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)有30項(xiàng),主要包括違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資;為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等。而被罰1.01億元的銀行主要違法違規(guī)事實(shí)有31項(xiàng),主要包括向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資,用于償還股東墊付的土地出讓金等。

  以8月份為例,銀保監(jiān)會(huì)密集公布多張大額罰單。8月28日,銀保監(jiān)會(huì)分別對(duì)兩家國有大行罰沒5315.6萬元和3920萬元。多名責(zé)任人員被處以警告并處罰款5萬元或終身禁止從事銀行業(yè)工作。從被罰原因來看,主要涉及向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、對(duì)小微企業(yè)不當(dāng)收費(fèi)等23項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí),以及因內(nèi)控管理不到位、個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資等8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

  今年2月份,北京銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息公開表顯示,某銀行存在19項(xiàng)違法違規(guī)行為,其中13項(xiàng)涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù),還有多項(xiàng)與消費(fèi)貸有關(guān),被處以合計(jì)2020萬元罰款。

  從處罰原因來看,《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到,收到大額罰單的金融機(jī)構(gòu)普遍存在多項(xiàng)違規(guī),主要集中在信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn),包括違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資;為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資;貸前調(diào)查與貸后管理不盡職、貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格;違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款和信貸資金被挪用等行為。

  中國銀保監(jiān)會(huì)承德監(jiān)管分局四級(jí)調(diào)研員李鳳文在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,銀保監(jiān)系統(tǒng)不斷開出大罰單,說明一些銀行機(jī)構(gòu)存在的違法違規(guī)行為是非常嚴(yán)重的,并且涉及的金額很大。大罰單不斷增加,說明監(jiān)管的懲處力度在不斷加大,嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢沒有變,整治市場亂象、維護(hù)金融穩(wěn)定的決心沒有變。同時(shí)也說明,一些銀行機(jī)構(gòu)仍然存在不會(huì)被發(fā)現(xiàn)的僥幸心理,因而鋌而走險(xiǎn)。

  監(jiān)管力度將不斷加強(qiáng)

  近年來貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)行一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn),從今年以來的整體罰單情況看,無論是數(shù)量還是金額,都體現(xiàn)出監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)。

  李鳳文表示,信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違規(guī)行為始終是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)。原因在于一些銀行在貸款投放及管理上,沒有認(rèn)真落實(shí)好國家的宏觀政策,沒有執(zhí)行好監(jiān)管要求,觸碰了政策底線和監(jiān)管紅線。例如,有的貸款沒有按照合同約定使用,被挪作他用,但銀行沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)、采取措施加以糾正和處理。有的貸款繞道用于土地儲(chǔ)備,有的變相進(jìn)入房地產(chǎn)市場或股票市場,還有對(duì)個(gè)人發(fā)放的貸款沒有指定用途,導(dǎo)致違規(guī)使用等。

  他進(jìn)一步指出,貸款違規(guī)進(jìn)入股市、樓市,危害是相當(dāng)嚴(yán)重的,不利于資本市場的穩(wěn)健發(fā)展,更不利于房地產(chǎn)調(diào)控政策的有效落實(shí),監(jiān)管部門對(duì)此予以嚴(yán)厲查處也是正,F(xiàn)象。嚴(yán)厲的處罰能更好地起到震懾作用,有利于維護(hù)良好的金融市場秩序,有利于防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

  近期金融監(jiān)管層密集發(fā)聲,房地產(chǎn)金融監(jiān)管或?qū)⑦M(jìn)一步加碼。中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清近日撰文指出,房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀!薄Q胄小2020年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也強(qiáng)調(diào),堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。

  銀行業(yè)內(nèi)人士指出,未來金融監(jiān)管趨勢會(huì)越來越嚴(yán),監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會(huì)越來越高,對(duì)違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會(huì)加大,特別是在當(dāng)前監(jiān)管層高度關(guān)注房地產(chǎn)金融“灰犀!钡谋尘跋,信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場將是未來監(jiān)控重點(diǎn)方向。

來 源:證券日?qǐng)?bào)    

  編 輯:liuy

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