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涉房資金監(jiān)管再升級銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)將壓縮
http://sendpasscode.com房訊網(wǎng)2021-4-2 9:16:32
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[提要]房地產(chǎn)市場擠占過多信貸資源,將加劇其他實(shí)體領(lǐng)域融資困難。在房地產(chǎn)金融嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)下,銀行將從房地產(chǎn)貸款存量和增量兩方面進(jìn)行控制,銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或進(jìn)一步壓縮。

  人民銀行日前在北京召開全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會,強(qiáng)調(diào)“房住不炒”定位,以及“保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度”。與此同時,近期,銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行等三部門也發(fā)文,將聯(lián)合開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查。

  業(yè)內(nèi)人士表示,房地產(chǎn)市場擠占過多信貸資源,將加劇其他實(shí)體領(lǐng)域融資困難。在房地產(chǎn)金融嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)下,銀行將從房地產(chǎn)貸款存量和增量兩方面進(jìn)行控制,銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或進(jìn)一步壓縮。

  從去年底到今年3月,涉房資金監(jiān)管持續(xù)收緊。人民銀行、銀保監(jiān)會去年底發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,分五檔設(shè)定房地產(chǎn)貸款以及個人住房貸款占比上限。今年2月以來,北上廣深等一線城市的金融監(jiān)管部門先后啟動對轄內(nèi)銀行信貸資金違規(guī)流入樓市的排查工作,最近,銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行則在全國范圍內(nèi)啟動針對經(jīng)營貸的專項(xiàng)排查。

  另外,近期,一些“新一線”以及二線城市也跟進(jìn)了一些涉房資金的嚴(yán)監(jiān)管舉措。杭州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》,切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理。各金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審核房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目合規(guī)性,落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金封閉管理要求,根據(jù)項(xiàng)目工程進(jìn)度放款,杜絕超規(guī)模超期限放款,防止貸款資金挪用。湖州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,明確強(qiáng)化住房金融監(jiān)管。要求建立住宅用地購地資金來源審查機(jī)制,對購地資金來源進(jìn)行穿透式審查,嚴(yán)禁非自有資金購地。

  中國銀行研究院鄭忱陽表示,對銀行業(yè)而言,收緊經(jīng)營貸的審批標(biāo)準(zhǔn),再加上先前的房地產(chǎn)貸款集中度管理,從房地產(chǎn)貸款存量和增量兩方面進(jìn)行控制,銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或進(jìn)一步壓縮。尤其是少數(shù)合規(guī)意識弱、風(fēng)控能力差、對房地產(chǎn)資產(chǎn)過度依賴的中小銀行經(jīng)營貸審批和管理將更為嚴(yán)格,助力其回歸本源、下沉服務(wù)。

  “國家近期對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況進(jìn)行嚴(yán)查,短期內(nèi)可能會形成信貸審批更加謹(jǐn)慎的氛圍,銀行信貸投放規(guī)?赡軙兴啪。”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長張成思表示。

  實(shí)際上,多家上市銀行高管在日前的業(yè)績發(fā)布會上均表示,將按照監(jiān)管要求,加快相關(guān)涉房貸款調(diào)整力度,在貸款投向上嚴(yán)格把關(guān)。

  中國建設(shè)銀行副行長呂家進(jìn)指出,建設(shè)銀行將在符合監(jiān)管要求的前提下,采取多種措施穩(wěn)妥地促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展,保持個人住房按揭貸款合理適度的增長,有序降低房地產(chǎn)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。

  “總的來說,過渡期較為充裕,新規(guī)對貸款規(guī)模增長的影響比較小。存量超標(biāo)的部分我們會逐漸消化!彼f。他強(qiáng)調(diào),對房地產(chǎn)開發(fā)貸繼續(xù)實(shí)施從嚴(yán)的名單制管理,專注于為一二線城市的優(yōu)質(zhì)客戶提供支持,開展項(xiàng)目合規(guī)審查,嚴(yán)格把關(guān)貸款的投向和項(xiàng)目用途。對于個人住房貸款,優(yōu)先支持剛需群體,滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善的需求。招商銀行首席風(fēng)險官朱江濤表示,招行將根據(jù)涉房貸款集中度監(jiān)管要求加快調(diào)整力度。

  嚴(yán)查違規(guī)貸款流入樓市已經(jīng)成為今年多家銀行工作的重點(diǎn)。交通銀行行長劉珺表示,交行已經(jīng)將排查經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場作為今年的重點(diǎn)工作持續(xù)推進(jìn)。他說,今年一季度,交行已經(jīng)開展個人金融信貸合規(guī)性的排查,自查發(fā)現(xiàn)存在個別疑似用途違規(guī)的業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)采取措施,包括凍結(jié)相關(guān)用戶的額度、提前收回貸款等方式,并將進(jìn)一步加強(qiáng)個人經(jīng)營貸的管理。

  他還說,交通銀行首先是把合規(guī)性放首位,已經(jīng)建立并不斷完善授信風(fēng)險管理政策體系,加強(qiáng)風(fēng)控能力的建設(shè),對資金的用途監(jiān)控不斷強(qiáng)化。其次是近年投入了大量的資源研究金融科技,并在普惠小微業(yè)務(wù)中應(yīng)用,借助科技賦能持續(xù)提升線上線下的全流程風(fēng)險防控能力。三是將個人經(jīng)營貸進(jìn)一步管控,提前至貸中支付的環(huán)節(jié)。貸后監(jiān)控環(huán)節(jié)部署監(jiān)測規(guī)則,加強(qiáng)貸款資金的流向監(jiān)測和預(yù)警。

  東方金誠首席宏觀分析師王青表示,今年在新增信貸規(guī)?傮w穩(wěn)定的背景下,信貸投放結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)更為明顯的結(jié)構(gòu)性特征,即投向上會“有保有壓”!皦骸敝饕赶蚍康禺a(chǎn)金融,城投平臺的融資環(huán)境也會有所收緊。這既可為重點(diǎn)支持領(lǐng)域騰挪更多的信貸資源,也是穩(wěn)定房地產(chǎn)市場運(yùn)行的基本要求。

  來源:經(jīng)濟(jì)參考報

編輯:wangdc

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